주변을 보면 디지털 제품 이용이 정말 많은데요. 이러한 디지털 제품의 이용량 증가로 사이버 범죄 역시 전 세계적으로 증가를 하고 있습니다. 개인의 보안 또한 중요한 한 부분을 차지하고 있죠. 이러한 이유로 기업을 대상으로 한 사이버 보험이 최근 개인을 대상으로 한 상품까지 출시되었습니다. 이번 시간 삼성화재와 카카오페이, 토스 안심보상제까지 모두 알아보겠습니다.
온라인 금융 범죄의 폭증으로 인한 보험가입증가
경찰청 사이버수사국은 지난해 3월부터 사이버사기와 사이버금융범죄에 대한 집중단속을 실시했는데요. 사이버수사국은 지난해 6월 30일까지 4개월간 피의자 총 1만 2070명을 검거해 707명을 구속했는데 이는 전년(1만 536명)보다 14.5% 증가한 수치라고 밝혔습니다.
카카오페이 금융안심보험 출시
이같이 온라인을 통한 금융범죄가 기승을 부리는 요즘 카카오페이에서 가장 개인 사이버보험 시장에 발을 내딛은 곳은 카카오페이손보다. 카카오페이는 지난해 12월 '금융안심보험'을 출시했습니다. 이 상품은 가입자가 보이스피싱·메신저피싱, 스미싱, 파밍, 메모리 해킹 등 온라인 금융사기로 인한 피해와 비대면 온라인 직거래 사기로 인한 계좌이체 피해 등 자신이 원하는 만큼 보장내용을 설정할 수 있게 한 점이 특징인데요. 보험료 납입주기는 일시납이나 분납으로 할 수 있으며, 순수보장성보험으로 만기 시 환급금이 없습니다. 또한 보험기간은 1년을 원칙으로 하되 1년 이상 3년 이하의 장기계약 또는 1년 미만의 단기계약도 체결할 수 있습니다.
1년에 27,080원으로 5명이 보상(5인 가입 시 기준)
카카오톡 친구 목록에서 간편하게 가족을 피보험자로 쉽게 추가할 수 있게 했고, 가입 인원을 늘릴수록 최대 10%의 할인을 받을 수 있도록 했습니다. 특히 이 상품은 가입자가 금융감독원의 피해환급금 결정 전에도 보험금을 신청하고 보상받을 수 있습니다. 카카오페이손보는 "기존 보험에 비해 피보험자의 보험금 수령까지의 기간이 2개월 이상 단축되는 것은 물론 보험금 신청 후 영업 기준일 72시간 내 보험금 일부를 수령할 수도 있다"고 설명했습니다.
온라인 금융사기 피해보상 보통약관 확인 후 가입
다음 15가지 사항을 확인 후 가입을 권고드립니다.
1. 계약자, 피보험자 또는 그 법정대리인의 고의나 중대한 과실, 또는 이들이 미리 알고 있었거나 제삼자와의 공모 또는 단독으로 행한 범죄행위 또는 불성실 행위
2. 피보험자에게 보험금을 받도록 하기 위하여 피보험자와 세대를 같이하는 친족이나 고용인이 고의로 일으킨 손해
3. 피보험자와 생계를 같이하는 배우자 및 직계친족에 의한 사고
4. 대한민국 외에서 생성된 개인정보로 인한 금전적 손해
5. 대한민국 외에서 피보험자에게 발생한 금전적 손해
6. 피보험자가 입은 신체적인 상해, 질병 또는 장해, 정신적 쇼크, 정신적 고통 또는 정신 장해
7. 보험기간 이전에 발생한 사고(범죄 실행의 착수행위를 포함합니다)나 손해로 인하여 보험기간 중에 발생한 손해 또는 비용
8. 특별법에 따라 환급받은 피해환급금
9. 사고와 관련하여, 피보험자가 금융기관 또는 제삼자로부터 보상, 환급 또는 배상을 받은 경우 그 해당 금액
10. 재화, 물품의 공급 또는 용역의 제공 등을 가장한 행위(중고사이트에서 물건을 사고 받지 못하는 사기를 당하는 경우 등 포함)로 인하여 발생한 금전상 피해
11. 카드의 분실, 도난, 위변조 등의 사고 발생시 해당 금융기관 등에서 보상되는 손해
12. 개인용 컴퓨터(PC) 이외의 메인프레임(Main-frame), 서버(server) 등의 컴퓨터에서 발생한 해킹(Hacking)으로 인해 발생한 금전적 손해 및 법인계좌에서 발생한 손해
13. 가상화폐, 암호화폐 등 실물이 없이 네트워크로 연결된 공간에서 전자적 형태로 사용되는 디지털 화폐에 발생한 손해
14. 인터넷 음란 성인 사이트에서 발생한 대금편취사기
15. 스포츠 도박사이트 등 인터넷 도박사이트에서 발생한 대금편취사기
사이버 금융범죄로 인한 금전적 피해 발생시 보장
'사이버 금융범죄 피해보장' 담보는 사이버 금융범죄로 인한 금전적인 피해가 발생하는 경우를 보장하는데요. 피싱 또는 해킹, 이와 유사한 금융사기로 인해 피보험자 명의의 계좌에서 예금이 부당하게 인출되거나 신용카드가 부당하게 사용되는 경우에 입은 금전적 손해를 보상합니다. '인터넷 직거래·쇼핑몰 사기피해 보상' 담보는 인터넷 거래로 물품을 구매한 후 물건을 받지 못하거나 다른 물건을 받는 등의 경우를 보장합니다. 온라인 사기를 경찰에 신고 후 금전상의 사기피해를 확정받은 후 보상받을 수 있습니다.
삼성화재의 사이버사고 보상보험 약관
삼성화재는 온라인상품인 '사이버사고 보상보험'을 선보였는데요. 이 상품은 사이버 금융범죄 피해보장, 인터넷 직거래·쇼핑몰 사기피해 보상, 온라인 활동 중 배상책임·법률비용을 담보별로 각 200만 원 한도로 보장하며 상품특성은 아래와 같습니다.
*보험기간 : 1년
*납입방식 : 일시납
*가입부문 : 사이버사고(개인용) / 사이버사고(기업용)
【상품 특성】
▶특별약관 (아래의 특별약관 일괄 가입)
① 사이버 금융범죄 피해 보상 특별약관
② 인터넷 직거래 사기피해 보상 특별약관
└ 인터넷 쇼핑몰 사기피해 보상 추가특별약관
③ 온라인 활동 중 배상책임 및 법률비용 특별약관
▶보상한도 1백만원 플랜 또는 2백만 원 플랜 중 선택 가입(전체 담보 일괄 가입)
*가입가능 플랜
① 1백만원 플랜 : 사이버 금융범죄, 인터넷 직거래 (쇼핑몰 포함), 온라인 배상 및 법률비용
각 담보별 1백만 원 한도로 보상 (사고당/연간총) ※자기 부담금(사고당)은 손해액의 10%와 10만 원 중 큰 금액
② 2백만원 플랜 : 사이버 금융범죄, 인터넷 직거래 (쇼핑몰 포함), 온라인 배상 및 법률비용
각 담보별 2백만 원 한도로 보상 (사고당/연간총) ※자기 부담금(사고당)은 손해액의 10%와 10만 원 중 큰 금액
▶피보험자 범위 확대 : 부부계약 특별약관 또는 가족계약 특별약관 선택 시
① 부부계약 특별약관 : 보험증권에 기재된 피보험자 본인의 법률상 배우자로 피보험자 범위 확대
② 가족계약 특별약관 : 보험증권에 기재된 피보험자 본인의 가족으로 피보험자 범위 확대
'온라인 활동 중 배상책임·법률비용' 담보는 과실이나 실수, 부주의로 온라인 활동 중 타인에게 피해를 입혀 손해배상청구가 발생할 경우가 보상대상이 됩니다. 이 상품은 카카오페이손보 상품과 마찬가지로 계약자 본인뿐만 아니라 가족도 함께 가입할 수 있다. 법률상의 배우자, 자녀, 부모가 대상이다.
토스 안심보상제
토스에서도 안심보상제, 금전 피해를 보상해 드리는데요. 금융사고는 1회 5천만 원 / 중고사기는 1회 50만 원까지 보상해 드리는 ' 토스 안심보상제'도 있습니다. 제도 시행일(2020년 7월 6일) 이전의 피해건은 아쉽게도 지원이 되지 않습니다. 단, 출금계좌가 토스증권일 경우 2021년 11월 2일, 토스뱅크일 경우에는 2021년 10월 25일 자를 기준으로 적용됩니다. 토스를 이용하다가 금융사기를 당했다면, 토스고객팀에 전화를 하면 문자가 옵니다. 문자를 수신 후에 30일 내에 서류를 제출해야 하는데요. 서류는 크게 1차 서류, 2차 서류로 나뉩니다. 준비 서류로는 다음과 같습니다.
1차 서류 : 신분증 사본, 사건 사고 사실확인원, 피의자와의 대화내용 게시글 캡쳐본
2차 서류 : 본인 서명 사실확인서, 확약서, 본인명의 통장사본 등을 준비해야 합니다.
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